Альтернативные средства расчетов – история и перспективы
В. В. Попков, профессор, доктор экономических наук
Д. Б. Берг, профессор, доктор физико-математических наук
Е. А. Порывкин, аспирант
Введение
История человечества неразрывно связана с историей денег. Деньги – это одно из величайших изобретений человечества, неотъемлемая часть рыночной экономики. Они имеют длительную историю развития.
Переход от натурального хозяйства к товарообмену в пределах местной и национальной экономик требовал выделения особых специфических товаров, выполнявших функции средства обмена. В разных странах в разное время в роли денег оказывались товары, на которые существовал постоянный спрос и которые имели повседневное хождение именно в силу своей общепризнанной полезности (скот, табак, меха, ракушки, жемчуг, рыба и т. д.). В результате многовековой эволюции денег сформировались системы национальных валют, которые помимо чисто экономических функций укрепляют национальное сознание граждан. Использование общей валюты создает невидимые, но очень эффективные обязательства между всеми секторами общества. Национальные валюты в настоящее время доминируют в мировой экономике. История показывает, что параллельно национальной валюте всегда существовали альтернативные средства расчетов, действовавшие локально и принимавшиеся к оплате субъектами местной экономики.
В ХХ – ХХI вв. в России количество альтернативных средств расчетов изменялось скачкообразно, от десятков тысяч до полного исчезновения, отражая исторические изменения и развитие экономики. За последние 20 лет количество альтернативных средств расчетов в мире значительно увеличилось, а их формы стали более разнообразными.
Надо сказать, что общепринятого определения альтернативных средств расчетов (АСР) не существует. Сам термин – «альтернативные средства расчета» вводится авторами в данной работе взамен расплывчатых и двусмысленных выражений типа «заменители денег», «денежные суррогаты» и других. Современная экономическая теория не уделяет должного внимания АСР, несмотря на значительный положительный эффект от их применения. По нашему мнению, АСР можно определить как специальное средство расчета, выполняющее наряду с национальной валютой функции эквивалента и обмена в рамках локальной экономической системы и безоговорочно принимаемое для расчетов по соглашению всех ее участников.
Потребности товарообмена и появление денег
Деньги в качестве средства обращения обслуживают процесс товарного обращения (цепочка: Товар-Деньги-Товар), благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена (или бартера). При выполнении данной функции деньги стимулируют товарооборот, что повышает общий уровень экономического развития.
Но представим вполне обычную ситуацию, когда производитель А желает продать потребителю Б свой товар. Потребитель Б нуждается в этом товаре, но не обладает деньгами для его приобретения. Деньгами владеет предприятие В, которому не нужен товар производителя А, и тем не менее предприятие В может задерживать или даже запретить обмен. Такую власть ему дает наличие денег. Предприятие В получает плату за эту власть в виде процентов, получаемых от Б за поставленные деньги, но в случае отказа обмен парализуется. Предприятие остается с непроданным товаром, предприятие Б, не получив нужный товар, прерывает цепь производства, и в результате страдают производители и потребители двух цепей, в которые включены предприятия А и Б.
Поставка товаров не может быть отложена даже на день. Ржавчина, распад, жара, холод, поломка, молния, град, землетрясения, эпидемии, несчастные случаи, наводнения, время и криминал непрерывно и успешно ведут войну с товарами. Мало товаров, способных противостоять времени. Единственный путь, которым владелец товара может защититься от потерь, – продать его. Необходимое условие для осуществления процесса производства – это непрерывный процесс реализации производимого продукта.
В то же время природа традиционных денег предполагает длительную отсрочку спроса, т. к. обычные деньги (национальная валюта) могут выполнять функцию средства накопления, ведь в отличие от обычных товаров деньги не подвержены порче. В условиях нестабильности экономики стремление к их накоплению возрастает. При этом часть денежной массы изымается из обращения, накапливаясь у их владельцев. Товаропроизводители в отсутствие денег как средства обращения, обладая своими товарами, блокируются. Так, разрыв одного звена в цепи платежей может привести к затовариванию, неплатежам и безработице, развитию кризисных явлений и банкротству товаровладельцев.
Таким образом, при определенных условиях функции национальной валюты (обращения и накопления) могут противоречить друг другу.
Экономические кризисы ХХ в. и альтернативные средства расчетов
История экономических кризисов, произошедших в XX в., показывает, что кризисные явления происходили изначально в финансовой системе, а затем распространялись на реальный сектор экономики.
Как правило, во всех финансовых потрясениях вся тяжесть вины ложилась на тех, кто вводил последние перед кризисом финансовые новшества. В 1929 г. виновниками кризиса Великой депрессии были названы действия трестов, в 1987 г. – компьютерная торговля на валютных и фондовых биржах с помощью торговых программ MetaStock и TradeStation.
Любой финансовый кризис есть результат внезапного оттока валют из страны. Данные явления вызвали кризис «13 развивающихся стран» в 1983 г., кризис в Мексике в 1995 г., кризис в юго-восточной Азии 1997 г., кризис 1998 г. в Российской Федерации [5]. Однако истинная причина – рост нестабильности финансовых рынков, что, по мнению многих экспертов, в условиях глобализации является объективным процессом.
История показывает, что при возникновении кризисных ситуаций в экономике появляются альтернативные средства расчетов (АСР) как инструмент стабилизации денежного обращения и его обеспечения на региональном уровне. Как правило, АСР появляются по инициативе местных сообществ на уровне района, города, региона.
Во время Великой депрессии 30-х гг. выпускались купоны, которые обменивались на товары и услуги там, где не хватало федеральных долларов. Так, существовали деревянные деньги в Тенино, штат Вашингтон, картонные деньги в Рэймонде, штат Вашингтон, с изображением большой устрицы на обратной стороне, и обеспеченные кукурузой деньги в Клиар Лейк, штат Айова. Купонами платили учителям в Вилдворде, штат Нью-Джерси, зарплаты в Филадельфии и во многих других штатах. Купоны выпускали правительства штатов, школьные округа, торговцы, ассоциации предпринимателей, различные агентства и даже частные лица.
Когда Великая депрессия 30-х гг. настигла Европу, АСР появились в Германии, Австрии, Скандинавии. Опыт запуска АСР в Гера и Шваненкирхе в 1929-30 гг. в Германии и в Вергле в Австрии в 1931 г. в период экономического и валютного кризиса основывался на инициативах сторонников так называемой свободной экономики (Freiwirtschaft) и прежде всего Сильвио Гезелла. Он представил концепцию валюты с отрицательной процентной ставкой. Она ежемесячно теряет свою стоимость, это благоприятствует ее обращению и предотвращает ее накопление.
После финансовых кризисов конца ХХ в. проекты альтернативных средств расчетов были разработаны и реализованы в Мексике, Сальвадоре, Перу, Чили, Аргентине, Бразилии, Сенегале, Таиланде, Индонезии и во многих других странах третьего мира.
Запущенная в 1995 г. в Аргентине Глобальная бартерная сеть (ГБС) стала крупнейшей национальной АСР в мире с 500 подразделениями, полумиллионом членов и многомиллионным оборотом в долларовом эквиваленте. Недавно аргентинское правительство подписало с сетью беспрецедентное двустороннее соглашение. ГБС распространяется в Южной и Центральной Америке, ее подразделения работают в Уругвае, Бразилии, Чили, Перу, Колумбии, развивается проект в Сальвадоре. ГБС может стать первой международной беспроцентной системой обмена в ответ на экспансию ВТО и разрушительный эффект мировой системы обмена, основанной на процентном долге.
Создание систем альтернативных средств расчетов по неправительственной инициативе в течение последних 30 лет становится все более популярным. В более чем 40 странах мира системы альтернативных средств расчетов нашли свое применение. Каждая система АСР по-своему укоренилась в местной экономике.
Альтернативные средства расчетов в период построения советской финансовой системы
В первые годы после октябрьского переворота 1917 г. на территории бывшей Российской империи существовало большое количество эмиссионных центров. В стране обращались тысячи различных видов денежных знаков из бумаги. Они различались между собой по эмитенту, виду эмиссии (централизованная и децентрализованная), наименованию, внешнему виду, территории функционирования и т. д.
В 1918-1920 гг. темп обесценивания денег был выше темпа эмиссии в крупнейших городах Советской республики – Москве, Петрограде и в других; на всей ее территории существовал постоянный денежный голод – нехватка денежных знаков. Отсутствие денег задерживало выдачу заработной платы, срывало обеспечение обороны и снабжение населения.
В создавшейся ситуации Правительство РСФСР санкционировало временный выпуск денежных знаков в Средней Азии, на Урале, в Сибири, на севере страны. Выпускали чеки, боны, марки, в некоторых случаях делали надпечатки на дореволюционных ценных бумагах и объявляли их средством обращения и платежа.
Существуют данные, что в конце 1918 – начале 1919 г. различных видов подобных денег насчитывалось до 2 тысяч. С 1918 по 1921 г. – уже свыше 10 тысяч, а с разновидностями – около 20 тыс. Большая часть таких денежных знаков печаталась на обыкновенной типографской бумаге с указанием номинала и учреждения – эмитента. Наглядным примером может служить бумажный рубль, выпущенный в Екатеринбурге в 1918 году местным отделением Государственного банка и названный Областным Кредитным билетом Урала чрезвычайного выпуска. «Областной кредитный билет Урала» достоинством 1 рубль был отпечатан на плотной бумаге без водяных знаков, размер – 108 х 68 мм [1].
На денежном знаке пять подписей: председателя областного комитета Советов Урала, комиссара финансов Урала, управляющего, комиссара и кассира Екатеринбургского отделения Государственного банка. 17 октября 1918 г. Постановлением Временного Областного Правительства Урала был открыт кредит в размере 200000 рублей для печати этих рублей.
На обратной стороне кредитного билета текст:
«1) Областные Кредитные билеты Урала чрезвычайного выпуска по постановлению Областного Совета Рабочих и Крестьянских Депутатов на основании кредитов, утвержденных Советом Народных Комиссаров рабочего и крестьянского Правительства Российской Федеративной Республики Советов.
2) Областные Кредитные билеты Урала обеспечиваются всем достоянием Российской Федеративной Республики Советов.
3) Виновные в подделке Областных Кредитных билетов предаются Суду Революционного Трибунала».
21 октября 1918 г. Временным Областным Правительством Урала было подписано постановление « О выпуске разменных денежных марок»:
1. За недостатком звонкой монеты, разменных марок и бон предоставляются Екатеринбургскому отделению Государственного Банка выпустить разменные денежные марки достоинством в 15, 20 и 50 копеек на общую сумму 1 500 000 рублей.
2. Разменные марки обеспечиваются в полной сумме выпуска особым фондом из 5 % обязательств Государственного Казначейства крупных купюр, хранящихся в Екатеринбургском отделении Государственного Банка.
3. Разменные марки имеют хождение наравне с существующими марками и бонами в 15, 20 и 50 копеек и, подобно последним, обязательны к приему как в казну, так и частными лицами.
4. Главноуправляющему Финансов предоставляется утвердить как описание разменных марок, так и самые образцы их, с распубликованием утвержденного описания марок в Собрании Узаконений и Распоряжений Правительства.
Подлинное подписали: Заместитель Председателя А. Прибылев и члены Совета: Н. Асейкин, М. Ерошкин, И. Войтов.
Екатеринбургские рубли и разменные марки имели хождение наравне со всеми другими денежными знаками до 1922 г.
В 1919 г. Висимо-Шайтанской заводской конторой Нижнетагильского горного округа был эмитирован «потребительский авансовый знак» достоинством 5 рублей.
Главным Управлением Верхисетских заводов был выпущен «чек Азовско-Донского Банка» достоинством 3 рубля. С начала первой мировой войны завод выплавлял динамную сталь, производил корпуса мин и снарядов. К 1918 г. на заводе работали 4000 человек. Введение чеков было вызвано попыткой реанимировать производство на убыточном предприятии. В 1918 г. чеки принимались в платежи на территории Верхисетских заводов. Знаки гашения не ставились.
В то же время была выпущена и бона правления Екатеринбургского объединения текстильных фабрик Народного комиссариата легкой промышленности РСФСР (Уралтекстиль).
Выпуск местных альтернативных денег, охвативший всю территорию страны, проводился с молчаливого согласия властей. Попытка правительства перейти в эпоху военного коммунизма к безденежным отношениям не удалась. В противном случае это могло бы привести к окончательному развалу экономики страны. Безденежные отношения привели к разрушению коммунального хозяйства, ухудшению состояния транспорта, зданий, падению производительности труда и фактически вынудили Правительство объявить НЭП.
После официального объявления Новой Экономической Политики в 1921 г. начинается возрождение кооперативного движения. Кооперативы вновь начали эмитировать собственные деньги. Субъекты местной экономики самостоятельно вводили инструменты для обеспечения эффективного и бесперебойного денежного обращения.
Однако опасения правительства потерять контроль за денежным обращением на территории страны привели к запрету выпускать без разрешения какие-либо денежные знаки в октябре 1922 г.
В 1924-1925 гг. начинается изъятие бон. К началу 1924 г. торговый оборот Урала составлял более 120 млн рублей. Причем на торговлю приходилось 45,4 %, на кооперацию – 23,3 %, на частную торговлю – 31 %. В первом квартале 1924 г. резко выросла роль государственного и кооперативного капитала (на 18 %) за счет уменьшения частного. В области было зафиксировано 944 потребительских кооператива, в которых состоит 406 987 человек. Паевой капитал при этом составлял лишь 447 782 рубля (т. е. всего по 1 рублю 10 копеек на человека). Согласно отчету областного финансового управления почти 15 % паевых капиталов составляли частные боны.
2 марта 1924 г. в «Известиях» было опубликовано Постановление, согласно которому с 10 марта по 30 июня 1924 г. должен был быть произведен выкуп обесцененных денежных знаков РСФСР и СССР образца 1923 г. (так называемых «совзнаков» и бон). [9]
9 марта 1924 г. в «Уральском рабочем» за подписью В. М. Молотова появилось инструктивное письмо о проведении реформы, в котором, в частности, расшифровывался знаменитый тезис Постановления: «Безусловно воспрещается всем государственным, кооперативным и частным организациям, предприятиям и лицам выпуск без особого на то разрешения НКФ Союза ССР каких бы то ни было денежных суррогатов, как то платежных ордеров на предъявителя, предъявительских денежных квитанций на товары и т. п. Органам НКФ предоставляется право производить немедленное опечатывание касс организаций, которые нарушили бы указанное постановление, и входить в соответствующие органы с предложением о ликвидации означенных организаций и предприятий» [9].
Выполнить это Постановление оказалось не просто. Главное внимание контролеров разного рода было сосредоточено на денежном обращении в центре, а местная экономика жила по своим законам.
Удивляет многообразие ухищрений, на которые шли эмитенты, чтобы избежать конфискаций. Например, надписи: «Приказ на склад» – отпустить предъявителю товар на сумму приказа; «Кредитный бон» – на получение товара в кредит; «Товарный ордер» – выдавались просто в счет жалованья; «Квитанции», «Ручательства» имели хождение внутри предприятий для получения продуктов и других товаров.
После введения запрета на эмиссию альтернативных денег Урал во второй половине 1924 г. пережил острейший разменный кризис, а затем денежный голод. На севере Тобольского округа натуробмен достиг 90 % всего оборота. В Ирбитском округе кустари – производители и кооператоры бывшего Туринского уезда – брали за свой товар самую «твердую» валюту – хлеб и железо. В большинстве округов имели место случаи натурализации зарплаты.
Изъятие бон из обращения проводилось повсеместно. Из-за этого в кассах НКФ постоянно отмечался недостаток казначейских билетов, серебра и особенно медной монеты. Потребности денежного оборота государственными денежными знаками не могли быть обеспечены. Так за период с 1 октября 1924 г. по 15 августа 1925 г. кассами было изъято бон на 1362,3 тысячи рублей, в том числе отправлено в Центр и сожжено – почти на 700 тыс.
Подводя итоги становления системы денежного обращения в первые годы советской власти, заведующий Областным финансовым отделом Урала Я. Теумин в начале 1926 г. отмечал, что свободное хождение разных денежных знаков (т. е. АСР), отказ от принудительного размещения займов и развитие операций кредитных учреждений с процентными бумагами значительно оздоровили финансовый рынок области.
Денежной реформой 1925 г. в СССР была создана новая денежная система. Государство перешло к выпуску кредитных денег, обеспеченных товарами и золотом. Реформа административным рычагом прекратила эмиссии альтернативных средств расчетов и установила монополию на эмиссию государственных денежных единиц. В течение последующих 40 лет альтернативные средства расчетов в России не использовались.
Альтернативные средства расчетов в годы «застоя»
В 1964 г. в Советском союзе появились расчетные товарные чеки Внешторгбанка (Внешэкономбанка) и Внешпосылторга. Чеки в последующем получили название «Березка». Задачи чековой системы, существовавшей в 1964 – 1988 гг., сводились к изъятию иностранной валюты из обращения, которую получали граждане СССР, проходившие военную службу или работавшие за пределами страны. Они выпускались в виде банкнот; монет не было (бумажные чеки были даже на 1 копейку).
Чеки можно было законно отоваривать исключительно в сети специальных магазинов «Березка», кроме того, их можно было внести в качестве взноса в жилищно-строительный кооператив. Магазины этой торговой сети существовали в Москве, Ленинграде, столицах союзных республик и крупных областных центрах.
Альтернативные средства расчетов в период перестройки и становления рыночной экономики
Научное обоснование введения «хозрасчетных денег» (АСР) в колхозах и совхозах в конце 80-х гг. пропагандировалось централизованно с целью внедрения арендного подряда. В результате появились так называемые чеки «Урожай-90», на которых были напечатаны две взаимоисключающие надписи: «Право приобретения товаров повышенного спроса» и «Чек не является платежным документом». Правительство Силаева, внедрившее эти чеки, не довело замысел до конца и, естественно, никто никакого дефицита не получил.
Еще одним централизованно введенным АСР с хождением по всей России были приватизационные чеки. В качестве главного метода в рамках ваучерной приватизации был выбран метод бесплатной передачи государственного имущества в частную собственность. Были выпущены и безвозмездно розданы приватизационные чеки (ваучеры), на которые в дальнейшем можно было приобрести государственную собственность. В период массовой приватизации от 50 % до 80 % стоимости выкупаемого имущества приватизируемых предприятий «оплачивалось» ваучерами.
Появление частных денег в России в конце XX в. не всегда инициировалось государством. Более тысячи сельскохозяйственных предприятий СССР действительно внедряли и даже сами печатали свои хозрасчетные деньги в течение 1986-1992 гг. Так, например, колхоз «Заповiт Ленiна» Александрийского района Кировоградской области в 1988 – 1989 гг. выпустил и внедрил внутрихозяйственные денежные знаки номиналами в 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Через 8 лет эти же деньги уже другим хозяйством – «Агротехнiка» того же Адександрийского района применялись уже в качестве частных денег. На билеты достоинством в 1, 3, 5 и 10 руб. были проставлены штампы и круглые печати хозяйства, а также подпись кассира. Эти знаки в соотношении 1 рубль знака = 1 гривне цене товара принимались в 1997 г. в местных магазинах.
Альтернативные средства расчетов на промышленных предприятиях появились изначально в качестве элементов социальной политики. Промышленные предприятия в целях организации централизованного питания сотрудников выпускали талоны на обед. Сначала они выпускались без указания номинала, затем появилась стоимость обеда, на сумму которой в столовой предприятия можно было получить различные продукты. «Талоны на обед» очень часто являлись единственным видом оплаты труда. Так, «Шахтеры шахты "Кыргайская" в последний раз получали зарплату в апреле. Вместо "живых денег" здесь давно выдают талоны на питание, на которые шахтеры и кормят свои семьи, привозя их на шахту за 60 километров от города» [6].
В той же Кемеровской области на Кузнецком металлургическом комбинате (г. Новокузнецк) весной 1992 г. при нехватке разменной монеты и мелких купюр в столовых, буфетах и магазинах выдавали сдачу кассовыми чеками, на которых указывали требующуюся сумму и ставили подпись. В мае того же года комбинат питания и торговли КМК централизованно отпечатал купоны тех же номиналов и выдал их в каждую торговую точку. Выпускали их так же в июне и июле. Они были многоразового использования, ими давали сдачу и принимали в уплату за товар.
И немного о деньгах, связанных с войной в Чечне. В период первой Чеченской кампании для поддержания жизненного уровня беженцев из Чечни были выпущены специальные деньги, которые находились в обороте на территории Чеченской республики. Их выпустил Комитет помощи лицам, пострадавшим от вооруженных конфликтов на Северном Кавказе. Они имели хождение только на территории пересыльных пунктов и лагерей временного размещения. Боны можно было использовать для приобретения товаров и услуг для личного использования.
В 1996 г. правительство Хакасии решило вопрос ликвидации задолженности перед пенсионерами в размере 150 млрд. рублей путем выпуска АСР с надписью «платежное средство». Механизм обращения был несложен. Совет Министров Хакасии передавал АСР в отделение Пенсионного фонда, которое перераспределяло их в Министерство социальной защиты населения Хакасии на выплату пенсий. Выдача АСР пенсионерам осуществлялась через республиканское управление почтовой связи. Пенсионеры использовали АСР в торговых сетях и коммунальных трестах для оплаты товаров и услуг. Предприятия, принявшие АСР, погашали ими долги перед Пенсионным фондом.
Уральские франки
В 1991 г., когда возникли серьезные противоречия между прежней планово-распределительной системой производства и первым этапом либерализации цен, сопровождавшимся дефицитом товаров и кризисом наличности, Урал оказался в наиболее тяжелом положении, так как производимая им продукция предназначалась в основном, для нужд государства и не пользовалась спросом внутри страны. Группа независимых экспертов предложила изменить ситуацию путем введения в обращение новой расчетной единицы – «уральского франка», применяемого параллельно с рублем и не противоречащего существующему законодательству [11].
Причинами выпуска банкнот были нехватка наличности и необходимость оплаты детских пособий, выплаты зарплаты и прочих местных платежей. Идея была хорошая – создавалась система магазинов и отделов, где бы расчеты велись исключительно уральскими франками. Предполагалось, что часть населения сможет получать эти франки либо в виде заработной платы, либо закупать их в соответствующих обменных учреждениях. А предприятия смогут осуществлять между собой франковый оборот. При этом, осуществляя оборот франков в замкнутой системе, предприятия сохранили бы ценовые пропорции и, таким образом, убереглись от той инфляции, которая свирепствовала в 1992 г.
Возможно, авторами преследовались и цели пропаганды идей Уральской республики. Наименование «Уральский франк» было выбрано по аналогии со швейцарским франком, как своеобразным символом стабильности и надежности.
Идея уральского франка нашла поддержку в Москве: было получено письмо о целесообразности уральских денег за подписью премьер-министра Е. Гайдара, Министерство Финансов и Госбанк России тоже не стали чинить препятствий.
В 1991 г. на Пермской печатной фабрике «Гознак» было отпечатано 1 миллион 930 тысяч штук «уральских франков» номиналами 1, 5 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 на общую сумму в 56 млн франков.
Отпечатанные бланки в феврале 1992 г. были доставлены из Перми в Екатеринбург на военно-транспортном вертолете и сданы на хранение в Ленинский филиал Свердлсоцбанка. В феврале 1993 г. «уральские франки» по доверенности председателя совета директоров ТОО «Уральский рынок» А. Назарова были получены сотрудником этого товарищества.
Несмотря на то что «франки» были уже отпечатаны, правительство области в силу сильной политизированности вопроса отказалось от ввода их в обращение по этому поводу Губернатор Свердловской области Э. Э. Россель в 1998 г. дал комментарий в интервью на радио «Свобода».
В 1997 г. «уральские франки» номиналом 1, 5, 10, 20 были выпущены в обращение на серовском ОАО «Металлургический завод имени А. К. Серова», генеральным директором которого в тот момент был А. Баков. Ими можно было расплачиваться в заводских магазинах, столовых и буфетах. В распоряжении дирекции оказалось больше половины тиража – 1 млн штук, судьба остальных 930 тыс. штук неизвестна.
Сначала в обращение были выпущены «чистые» банкноты, а затем, когда этим фактом заинтересовалась органы прокуратуры, – часть тиража была промаркирована соответствующими надпечатками: «Талоны на питание». Эти «талоны на питание» принимались в заводских столовых и магазинах из расчета 7 тыс. рублей (до деноминации) за купюру любого номинала. После деноминации в 1998 г., с учетом инфляционных процессов, стоимость талонов составляла от 10 до 12 рублей.
2 ноября 2000 г. новая администрация предприятия отменила практику обращения «уральских франков» на заводе. Известно, что более 500 тыс. штук «уральских франков» были изъяты и находились на хранении в прокуратуре г. Серова.
Новый век – новые технологии: «Электронные деньги»
Технологический прогресс и развитие Интернет-технологий позволили создать экономическим субъектам глобальную экономику, сформировавшую всемирный товарный рынок и денежные системы, которые его обслуживают. Единицы информа¬ции, выполняющие функции денег, могут перемещаться в любую точку земного шара в любое время за мгновения без контроля представителей власти или третьих лиц.
Важнейшая черта электронных денег – их транснациональность. Транснациональность электронных альтернативных средств расчетов имеет свои плюсы и минусы. В частности, она на порядок сокращает издержки по проведению платежей, включая международные.
В настоящее время в мире идет процесс поиска новых типов платежных средств, которые бы максимально удовлетворяли всех участников денежного обращения. Интернет – идеальное место для сосуществования и интеграции различных экономических парадигм и валютных систем.
По мнению экспертов (Б. Льетар), в долгосрочном аспекте электронная платежная система может превратиться в систему свободной банковской деятельности с конкурентными альтернативными средствами расчетов вне контроля национальных властей или наднациональных органов.
Современные электронные альтернативные средства расчетов стремятся стать настоящими заменителями обычных денег. Так, в США Вупи Голдберг в рекламных роликах пропагандирует своеобразную валюту Flooz. Она может использоваться для покупок на множестве вебсайтов. Другие примеры: Beenz, Киберзолото и iPoints (Англия). Все эти электронные АСР могут быть получены без предоплаты обычными деньгами, чаще всего в награду за покупки товаров или услуг у определенных продавцов.
Банк Global Village Bank (США) выпускает средство обмена для Интернета, валюту под названием «нелла». «Нелла» используется для торговли товарами и услугами, навыками и информацией в Интернете. «Неллы» не конвертируемы в доллары или иную национальную валюту.
Другой пример – е-золото (e-gold), электронная валюта, выпускаемая корпорацией Е-gold Ltd. (штаб-квартира находится в Невисе, США). Е-золото в любой момент времени обеспечено на 100 % задепонированным золотым слитком. Создатели е-золота – команда специалистов во главе с доктором Дугласом Джексоном.
Выпускаются и другие е-металлы: е-серебро на 100 % обеспечено серебром, е-палладий – палладием и, наконец, е-платина – платиной. Однако самым популярным е-металлом все же остается е-золото. Оно интегрировано в платежную систему, основанную на счетах и позволяющую людям использовать золото как деньги. С помощью е-золотой платежной системы люди могут переводить определенные объемы золота на другие е-золотые счета. Меняется только собственник, золото остается в депозитарии.
Платежной системе e-gold десять лет. «Financial Times» отзывается о е-золоте как о «единственной электронной валюте, достигшей в сети критической массы». Компания Е-gold Ltd. является ответственным хранителем (bailee) и никогда не сможет обременить металл своих клиентов обязательствами.
Счетной единицей для е-золота является не национальная валюта, а вес металла. У единиц веса есть точное, неизменное, признанное во всем мире определение. К тому же имеется долгая практика денежного использования драгметаллов, в частности золота.
Пример электронных АСР в России – система WebMoney Transfer – универсальная внебанковская система, позволяющая проводить мгновенные расчеты в сети Интернет. Система открыта для свободного использования всеми желающими и не имеет никаких территориальных ограничений. Средством расчетов в системе служат титульные знаки WebMoney, стабильность курса, ликвидность которых обеспечиваются гарантами. Все WebMoney (WM), имеющиеся в системе, хранятся на электронных счетах (кошельках) ее участников (WM типа R – эквивалент RUR – на R-кошельках, WM типа Z – эквивалент USD – на Z-кошельках). При этом финансовые расчеты между участниками осуществляются только с использованием однотипных кошельков. Обмен между WM типа R и WM типа Z осуществляется в обменном пункте.
Хранящиеся в «кошельках» WebMoney в любой момент могут быть выведены из системы с конвертацией в нужный тип валюты путем безналичного платежа на банковский счет, указанный их владельцем. Получить WM можно:
– у гарантов путем безналичного перевода из любого банка, а также почтовым переводом на расчетный счет гаранта с указанием номера пополняемого «кошелька» (денежные средства автоматически конвертируются в WM и зачисляются на указанный «кошелек»);
– через предоплаченную WM-карту (пополнение Z-кошельков);
– от участника системы в обмен на товары, услуги или наличные деньги.
С помощью WebMoney Transfer можно совершать покупки в электронных магазинах, создавать собственные магазины, реализующие online-продажи в Интернете, а также производить расчеты с другими участниками системы. WebMoney Transfer имеет высокую степень защиты: вся информация, передаваемая по каналам Интернет, кодирована по алгоритму, эквивалентному RSA с длиной ключа 1040 бит. К настоящему времени не было зафиксировано ни одной успешной попытки нарушения работы системы.
Чтобы стать участником WebMoney Transfer, необходимо установить на свой компьютер программное обеспечение WebMoney Keeper. Участникам системы не требуется открывать банковский счет и сообщать полные сведения о себе. При этом действующий в системе порядок идентификации позволяет однозначно определять и контролировать все проводимые трансакции.
Передача WebMoney от одного участника другому происходит мгновенно и может сопровождаться отправкой конфиденциального комментария. Невозможность использования для платежей кошельков с нулевым балансом и доступа к кошелькам без ведома их владельцев определяет надежность технологии. Платежные средства кошельков всегда доступны участникам и представляют собой цифровую форму наличных денег, защищенную от потерь и краж.
За ввод денег в систему WM-комиссия не взимается. За совершение каждой трансакции (за исключением операций с кошельками одного участника) взимается тариф в размере 0,8% от суммы платежа, но не менее 0,01 WM.
Правовое поле использования АРС в современной России
Безусловно, введение системы альтернативных денег не должно противоречить законодательным основам государства. В статье «Масштабы применения альтернативных денег» [8] применение альтернативных средств расчетов в сфере публично-правовых отношений является разрешительным, в сфере гражданско-правовых отношений – общедозволительным. Существуют законные формы организации системы альтернативных средств расчетов. АСР могут получить законное официальное внедрение и использование на базе Федеральных законов: № 7 от 12.01.1996 г. «О некоммерческих организациях» [12] и № 3085-1 от 19.06.1992 г. «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» [13].
Циклические и транзитные процессы в экономике
После знакомства с изложенным выше материалом у читателя может сложиться впечатление, что использование альтернативных средств расчетов в экономических системах становится актуальным в кризисных ситуациях, при решении острых социальных проблем и в других негативных экономических условиях. Действительно, в этих случаях АСР часто оказывались единственным средством, спасавшим социально-экономические системы от полного краха. Однако и в условиях стабильно развивающейся экономики АСР могут играть положительную роль как средство обращения на местном уровне в качестве естественного дополнения национальной валюты. «Мэйнстрим» экономической науки по разным причинам не замечает эту роль АСР, но органичность использования АСР следует из анализа структуры экономических систем, а именно из-за существования циклических и транзитных процессов в экономике.
Возьмем произвольную сеть предприятий. Это может быть глобальная, национальная, региональная экономика, территориально-производственный комплекс или градообразующее предприятие с прилегающей социальной сферой. Сетевой анализ выявит в ней две группы цепей – группу разомкнутых цепей и группу замкнутых цепей (циклов). Каждая разомкнутая цепь соединяет пару узлов (вообще говоря, пару наборов узлов, входных и выходных). Узел в нашем случае – это, условно говоря, «склад» определенного продукта или ресурса. Разомкнутая цепь предприятий – это «черный ящик», преобразующий один набор продуктов (ресурсов) в другой набор соответственно расходным коэффициентам – классический персонаж всех балансовых моделей [14]. Единственным мотивом таких «транзитных» производственных процессов является получение добавленной стоимости, разницы входных и выходных (узловых) цен. Например, АвтоВАЗ покупает автомобильный лист, резину, нанимает рабочих, производит и продает «жигули» и машинокомплекты.
Но кроме этого, градообразующее предприятие выстраивает отношения с социальной сферой, к примеру – направляет часть ведущих инженеро
|
